マイホーム購入を考えたら、住宅ローンの事前審査は最初に通るべき的確なステップ。つい物件探しを優先しがちですが、ご自身の収入や返済計画に合った資金計画を立てるには、住宅ローン事前審査の申込を前もって済ませておくのが大切です。最近では、銀行によってはweb申込みにも対応しており、必要な書類さえ揃えれば、仮の段階とはいえスピーディに進められます。もちろん、本審査に向けて不備なく整えることが成功のカギ。この記事では、住宅ローンの事前審査に必要な準備や申込方法、比較すべき金利などをわかりやすく解説。これから始めるあなたにご提案する、安心・納得の住宅ローン申込みガイドです。
住宅ローンで落ちないために！事前審査のメリットを徹底解説
住宅ローンの事前審査って、ちょっと手間に感じるかもしれませんが、実はすごく役に立つんですよ。今日はそのメリットをざっくりと、でもわかりやすくお話ししますね。
まず、事前審査をやる大きな理由は「自分がどれくらいお金を借りられるか」を早い段階でハッキリさせるため。家を買おうと思ったとき、「いくらまでなら借りられるのかな？」って気になりますよね。これがわからないと、良さそうな物件を見つけても買えるかどうか不安で先に進めなかったり、逆に無理して高い物件を狙ってしまって後でトラブルになる可能性もあります。事前審査を受けておくと、銀行やローン会社から「あなたはこれくらい借りられますよ」というお墨付きをもらえるので、安心して予算内で探せるんです。
あと、事前審査は物件探しの効率をグッと上げる効果もあります。例えば、「こんな物件いいな」と思ったときに、事前審査が通っていれば、すぐに購入の申し込みに進めます。これは売主や不動産屋さんとの信頼感にもつながって、交渉もスムーズ。逆に事前審査をしていないと「本当にローンが通るのかな？」と相手に疑われたり、審査でひっかかって買い付けがダメになる可能性もあります。だから、先に通しておくことでライバルにも差をつけることができるんですよ。
さらにもうひとつのいいところは、複数の銀行で事前審査ができること。これって地味に大事で、実際の住宅ローンでは銀行ごとに審査基準や金利などが違います。そのため、一つの銀行で審査に落ちても、他のところなら通ることがあるんですね。複数の審査を受けて比べられるので、自分に合ったローンを見つけるチャンスが増えます。
もちろん、「自分の信用情報に問題があるかも…」と感じている人にとっても事前審査は役立ちます。例えば過去にクレジットカードの支払い遅れがあったりすると、それが融資の審査に響くことがあるので、少し不安な人は早めに確認しておくといいです。もし問題があれば、その点を対策しながら別の方法を探せますし、何もなければ安心材料にもなります。
ざっくり言うと、住宅ローンの事前審査は「買う前の保険」とも言えます。先に自分の住宅ローンの目安を知っておけば、無理な借入を避けつつ効率よく理想のマイホーム探しができますし、あとで慌てるリスクを減らせるんです。初めての家探しの人でも、これがあるだけで気持ちがぜんぜん違ってきますよ。
だから、家を買うと決めたら、物件探しスタートの前にまずは事前審査を受けてみるのがおすすめ。そうすれば、「これくらいなら大丈夫」と自信を持って安心して動けるから、結果的にスムーズにマイホームが見つかります。ちょっと面倒かもしれないけど、後で得すること間違いなしです！
「とりあえず仮審査・申し込み」で失敗！？住宅ローン事前審査の意外なデメリット
住宅ローンの事前審査を受けるって、なんだかドキドキするけど、よくよく考えるといくつか気をつけた方がいいポイントがあります。
まず、多くの人が「事前審査に通った＝住宅ローンもらえる！」って思いがちなんだけど、実はこれ、全然イコールじゃありません。事前審査は、あくまでざっくりと「この人ならこれくらい貸せそうだな」と銀行側が見積もってるだけ。でも、いざ本審査になると、今度はもっと細かくあなたのことや買おうとしてる物件のことを調べられる。つまり、事前審査でOKでも、本審査でダメってことも本当によくある話。だから、事前審査に通ったからって完全に安心しちゃうのはちょっと危ない。
それと、事前審査で知ることができる「借入可能額」っていう金額。これが意外と曲者で、「こんなに借りられるんだ！」とテンション上がる人も多いですが、この金額は「最大どのくらい貸し出せるか」というライン。自分の生活や今後の出費を全部考えた上で本当に返せる金額とはズレがあることが多いです。例えば、今後子どもの教育費がかかるとか、車の買い替え時期が来るとか、趣味にお金を使いたいって思っても、住宅ローンを上限いっぱい借りると毎月の返済に追われて何もできなくなった、なんてこともよくあります。
あと、最近はネットでサクッと複数の金融機関に事前審査申し込みできるんだけど、これも落とし穴が。というのも、あちこちの銀行に申し込むと、その情報が信用情報機関っていうところに履歴として残るんですよ。それを見た銀行の担当者が「この人、複数の銀行で審査落ちてるのかな？」と勘繰る可能性あり。しかも、審査ごとに必要書類を用意したり記入したりするのが地味に面倒。だから、あんまり数撃ちゃ当たる方式で申し込むのはおすすめしません。
他にも、不動産会社やハウスメーカーを通して事前審査をお願いすると、ごくまれに手数料や手間賃が発生することがあります。もちろん多くは無料だけど、事前に確認しておかないと「あれ、こんなにかかるの？」なんてびっくりすることも。
一番やりがちなのが、そもそも買う家のイメージが固まってないのに「とりあえず事前審査やっとくか」と進めちゃうパターン。事前審査に通ると「買える！」って気が大きくなっちゃって、ついつい背伸びした物件を選んじゃう人も少なくありません。だけど、マイホームって買ったら終わりじゃなくて、そこから毎月何十年も返済が続くので、勢いだけで決めないのが大事です。
住宅ローンの事前審査は便利だけど、これに振り回されず、冷静に自分のライフスタイルやお金のことを考えて進めていくのがおすすめです。
住宅ローン事前審査申し込みのホントのところ｜知っておきたい注意点と失敗しないためのポイント
住宅ローンの事前審査、いわゆる仮審査を受けるときって、なんだかワクワクしながら「これで家が買えるかも！」と思いがちですよね。でも、実は事前審査には知られざる注意点や落とし穴が結構あって、それを知らずに進めると後々後悔することにもなりかねません。今回はそんな事前審査の裏側や、気を付けたほうがいいポイントを、できるだけわかりやすく、丁寧にお伝えしていきます。
まず一番重要なのは、事前審査に通ったからと言って「絶対に住宅ローンが借りられる」わけじゃないということ。事前審査というのは、銀行さんがざっくり「この人ならこれぐらい貸せそうかな」という程度の仮の判断をする段階なんですね。だから、いざ本審査が始まると、もっと細かく収入の状況や勤続年数、健康状態、そして買おうとしている家の価値や状態についてもチェックされます。ここで引っかかってしまって、残念ながらローンが通らないケースも珍しくありません。なので、事前審査をパスしたからといって「買える！」と過信するのはちょっと危険です。
次に事前審査で出てくる「借入可能額」の扱いも要注意。たとえば「こんなに借りられるんだ！」「理想の家が買えそう！」とテンションが上がったとしても、実はこれはあくまで最大限のラインであって、生活設計から見ると無理なく返していける金額とは違うことが多いんです。将来的に子どもの教育費や車の買い替え、趣味や旅行代などの支出を考慮すると、ローンの上限いっぱいまで借りてしまうと毎月の返済が家計を圧迫し、「結局何も楽しめない」ということになりがち。なので、自分の「本当に払える金額」を冷静に計算しておくことがめちゃくちゃ大事です。
それから、最近はネットでパパっと複数の銀行に仮審査を申し込める便利な時代ですが、これにも意外なデメリットがあります。なぜかというと、審査申込の履歴は信用情報機関というところに全部記録されるんですよね。そこで何度も申し込んで落ちている様子が見えちゃうと、他の銀行の審査担当者からは「あれ…この人何度も落ちてるのかな？」と疑われてしまう可能性があるんです。だから何社も同時に申し込むのは逆効果になることもあるのでほどほどに。
また、不動産会社やハウスメーカーを通じて事前審査の申し込みをお願いすると、まれに手数料や事務手数料が発生するケースもあります。たいていは無料ですが、費用や手間がかかる可能性があるので、事前に確認しておくと安心です。
あとは、そもそも「まだ買う家のイメージが固まってない」のに「とりあえず審査しておこう」というやり方も要注意。仮審査に通ると気分が浮かれてしまって、ちょっと背伸びした物件を選びがちです。でもマイホーム購入は「買って終わり」ではなく、これから何十年も返済が続く長丁場。無理した借入は将来の生活を不安にするだけなので、焦らず落ち着いて、自分の収支やライフプランをしっかり見据えることが大切です。
さらにちょっとマニアックかもしれませんが、以下も知っておくと良いポイントです。
特殊な物件なら事前審査で通っても、本審査で落ちることがある。再建築ができない土地や、法律的にグレーな部分がある物件などは特に注意。
仮審査の有効期限もチェック。時間がたつともう一度審査が必要になる場合があります。
転職や健康状態の変化にも敏感。仮審査通過後に大きな環境変化があると、本審査でマイナス評価になることもあるので、タイミングを考慮すること。
信用情報が真っ白（新社会人など）だと、審査がちょっと厳しくなることもある。逆に借入履歴が多すぎるのもよくないのでバランスが重要です。
大切なのは「とりあえず仮審査」という流れに流されず、しっかりと自己資金や家計を把握し、無理のない返済計画を立てること。審査結果だけに一喜一憂せず、長い目で見た安心できる暮らしを見据えて進めていきましょう。
大事なことは、事前審査は「ローンが借りられるかどうかのざっくり判定」であり、本審査が本番だということ。審査結果に一喜一憂せず、自分の生活設計や将来の支出を考えて、むやみに複数申し込みをしないこと。そして何よりも、自分たちの無理のない予算で、ライフスタイルに合った家選びをすることです。これを意識しておけば、住宅ローンで失敗するリスクはグッと下がりますよ。
申し込むとどうなる？住宅ローン事前審査のリアルな流れと注意点
住宅ローンを組む際、事前審査を申し込むことは現在の日本の住宅購入ではほぼ必須のステップです。多くの金融機関が事前審査（仮審査）を用意しており、物件を見つけて購入申し込みをするタイミングで、並行して住宅ローンの事前審査を申し込むのが一般的です。
事前審査は「本当に住宅ローンが組めるのか？どれくらい借りられるのか？」を金融機関が本人の年収や勤続年数、信用情報、希望物件の情報をもとに簡易的に判断するものです。本審査に比べて必要な書類も少なく、申込内容も簡単で、近年はインターネットからも手軽に申し込みができ、最短当日〜数日以内に結果がわかることも増えています。
事前審査に通ると、「この人はこれくらいの金額まで借りられる」という“お墨付き”が銀行から出る形になるため、不動産会社や売主との交渉もスムーズです。売買契約を結んだ後に住宅ローンが組めないリスクを防ぐ意味でも、大きな安心材料になります。また、併せて複数の金融機関へ申し込む人も多いです。審査基準や金利・条件は金融機関によって差があるため、自分に合ったローンを比較検討することができます。
申込には大まかに「本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）」「収入証明（直近の源泉徴収票や確定申告書）」「物件に関する資料（売買契約書や広告チラシなど）」が必要になることが一般的です。ネット申込の場合、こうした書類をスマートフォンで撮影しアップロードするケースも増えています。
ただし注意したいのは、「事前審査」はあくまで“仮”の審査という位置づけで、本番の「本審査」で正式にローンが確定します。事前審査でOKでも本審査で落ちることがある点、記入漏れや事実と異なる申告があった場合は融資が断られる場合もある点には気をつけましょう。また、やみくもに多数の銀行に申し込むのは印象が悪くなる可能性があり、2～3行程度に絞るのが無難です。
事前審査の結果が出た後、晴れて本審査を通過すれば住宅ローンの契約が結ばれ、実際の融資実行と物件の引き渡しに進みます。このように、住宅ローン事前審査への申し込みは、住宅購入を計画的・安心して進めるために、とても大切なプロセスです。事前に必要書類や流れを調べ、しっかり準備した上で申込むことをおすすめします。
住宅ローン事前審査の落とし穴｜意外と知らない失敗しないためのポイントとは？
住宅ローンを組むとき、ほとんどの人が通る「事前審査」。実はこれ、単なる手続きというより、家を買う計画の中で本気度を問われたり、思わぬ盲点が待ち構えていたりします。ネットでサクッと申し込めるし、なんとなく流れで「とりあえず出しておこう」と思いがちなんですが、実は知っておいた方がいい、あまり語られないポイントがたくさんあります。
そもそも事前審査は、銀行に「この人ならいくらまで貸せそうか」をざっくり見てもらう段階。年収や勤続年数、信用情報、希望している物件情報などを提出して、結果は数日、早ければ当日に出ることもあります。ネットから簡単に申し込めるのが主流で、手軽さゆえに複数の銀行に同時申し込みする人も多いですよね。
ここで見落としがちなのが、申し込み情報がきちんと信用情報機関に残るという点。同時期に何度も申し込むと「申込ブラック」みたいに判断されることがあり、裏で「この人はなぜこんなに申しこんでるんだ？」と金融機関に警戒心を持たれることがあります。住宅ローンだけでなく、後々クレジットカードや他のローン審査の時も思わぬ形で響いてくることも。
さらに事前審査では本人確認書類や収入証明、物件資料などを求められますが、ネット申込の「手軽さ」と裏腹に、写真の写りが甘かったり、ちょっとした書類の違い（名前の表記や住所表記のズレ）などが原因で、審査が止まったり別途追加提出がバタバタ生じることも少なくありません。事前審査の段階ではスルーされても、本審査になった途端に厳しく突っ込まれて「書類をもう一度」と言われるパターンもあります。
また、物件の内容変更や金額変更があった場合、「もう一度最初から審査し直し」と言われることも。たとえば「とりあえずこの物件で仮審査」したはずが、やっぱり本命の物件にチェンジすると、前の結果はリセット扱い、最初から新たに申し込む必要があり、スケジュールがギリギリになりやすいです。
あと意外と知られていませんが、「団信（団体信用生命保険）」への加入が最終段階で必要になります。健康状態の申告や診断でNGが出ることもあるので、仮審査に通った安心感だけで売買契約を進めるのは危険。本審査でもうひっくり返ることがわりと現実的にあります。
自営業やフリーランスの方はさらに注意が必要。仮審査の時点では申告所得など数字だけで判断されるけれど、本審査で事業内容や収益性、確定申告書の細かい点、さらには納税証明の有無までチェックされます。直近で赤字を出している、税金未納がある、数字に一貫性がない――こうした理由で急にアウトになるケースも多いです。
それから、うっかりやりがちなのが『ちょっとだけ数字を盛る』『うろ覚えで記入する』こと。審査段階では表面的にスルーされても、後で提出書類や証明書と突き合わせたとき「あれ？」となり最終的にアウトになる危険もあります。正確な情報記入は地味ですが、必須です。
大事なことは、事前審査を気軽に済ませすぎず、確実に必要書類を揃え、変更が出る場合は早めに金融機関や不動産会社と連絡を取ること。そして、ネット申込は便利でも、細かい確認や丁寧さが最後にモノを言う場面が多々あるので、「慎重さ」と「正確さ」を大切に。仮審査に通っても、油断せず最後まで本審査、団信まできっちり注意しておけば、家づくりはスムーズに運びます。
住宅ローンの事前審査の本質を知る！初心者でも分かる申し込みの流れと注意点
住宅ローンの事前審査の申し込み、これからマイホームの購入を考えている人にとってはちょっとハードルが高く感じるかもしれません。でも、実際はそんなに難しいものじゃなくて、むしろ早めにやっておくと安心できる大事なステップなんです。
まず、そもそも事前審査って何かというと、住宅ローンを本格的に組む前に、「あなたがどれくらいの金額を借りられそうか」「住宅ローンが借りられそうか」という銀行側の仮のチェックみたいなものです。本審査みたいに細かい書類を全部揃えたり、時間をかけて調べられたりするわけじゃなくて、簡単に「ざっくりと大丈夫そうですよ」という結果をもらうイメージ。だから「仮審査」とも呼ばれています。
事前審査に申し込むタイミングとしては、欲しい物件が見つかったとき、あるいはもう少し具体的に購入を考え始めた段階で行うのが一般的です。これをしておくことで、「あなたはこのくらいのローンを組めるから、物件金額もその範囲で考えてね」と銀行からお墨付きをもらえるわけです。これがあると、不動産会社や売主にとっても「この人は現実的に買える人なんだな」と分かって安心材料になるんですね。
申し込みはネットでも窓口でもできます。最近はネットで簡単に申し込めるところが増えていて、自宅でスマホやパソコンから申請すれば、15分くらいであっさり済みます。昼間に申し込めば翌日くらいに結果がわかることも多いので、スピーディに進められるんです。窓口に行く場合は、直接担当者に相談しながら進められるので、不安がある人はこちらもおすすめです。
必要な書類は本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）や、収入の証明になる源泉徴収票・給与明細、あとは購入予定の物件情報の資料などが基本になります。提出はネットで写真をアップロードするだけでOKなところもありますから、手間はかなり減りました。
ただ気をつけたいのは、事前審査はあくまで「仮」のチェックということ。ここに通っても、あとから行う本審査で落ちることはゼロじゃありません。また、複数の銀行にいっぺんに申し込みたい場合もありますが、あまり多くの金融機関に申し込みすぎるのは逆効果になることも。銀行側から「この人、たくさん審査申し込んで大丈夫かな？」と疑問を持たれることがあるので、目安としては2〜3社くらいに絞っておくのが安全です。
事前審査の結果がOKなら、「実はこのくらい借りられますよ」という目安ができるので、ここから本審査用の書類をそろえていきます。住民票や印鑑証明、ローン契約用の書類などが必要になるので、その準備も忘れずに。ちなみに、事前審査の段階では「必ずこの銀行で契約しなきゃいけない」とか「もう他の銀行に申し込めない」とかいう縛りはないので、気に入った条件の銀行を選んで本審査に進めば大丈夫です。
まとめると、住宅ローンの事前審査は「ちょっと面倒そう」と思いがちですが、実際は自分の融資可能額がわかって、無理のない計画を立てるためのとても便利で安心できるサービスです。事前に必要な書類を準備して、ネットか窓口でサクッと申し込んでみましょう。分からないことがあれば不動産会社やローンアドバイザーに相談して、一歩ずつ確実に進めていくのが成功のコツですよ。
申込時に必要な書類と提出方法の違いは何か
住宅ローンの事前審査を受けるとき、何を準備すればいいのか、どんなふうに書類を提出するのか、不安になりますよね。ここで、申込み時に必要な書類についてやさしく丁寧に説明します。
まず、住宅ローンの事前審査に必要な書類は、大きく分けて「本人確認書類」、「収入証明書類」、そして「物件情報を示す書類」です。金融機関によって多少の違いはありますが、共通するものが多いので、基本を押さえておけば大丈夫です。
本人確認書類
本人確認書類としては、運転免許証やマイナンバーカード、パスポート、住民票の写し、健康保険証などが挙げられます。これらはコピーで十分なケースが大半です。ご本人だけでなく、収入合算者や保証人になる方も必要な場合がありますので、念のため確認してみてください。
収入証明書類
収入を証明する書類も重要です。会社員なら、前年の源泉徴収票、場合によっては直近の給与明細も求められます。自営業や個人事業主の場合は、過去3年分の確定申告書や付表のコピー、それに納税証明書などが必要です。もし源泉徴収票や確定申告書が手元になければ、会社や税務署で再発行してもらいましょう。
物件の資料
申込段階で購入したい物件が決まっていれば、そのパンフレットやチラシ、販売図面や価格表などのコピーがあると便利です。まだ物件が決まっていない場合は、簡単な情報（エリア、予算など）だけでも申し込みを受け付けてくれる金融機関もあります。
その他
ほかに残高のあるローンがあれば、その返済予定表や契約内容の分かる書類も合わせて提出を求められることがあります。
【提出方法の違いについて】
この必要書類、どうやって提出するかも気になるポイントですよね。
◎最近はネット申込が主流になってきました。
ネット銀行や大手銀行のWeb申込の場合、書類をスマホで撮影してアップするだけでOK。原本提出や郵送は不要なことが多いです。Webのフォームに基本情報を入力し、ファイル添付で書類を送れば、短ければ翌日中に審査結果がもらえることも。印鑑や紙の書類を一切使わず、効率よく手続きできます。
◎一方、店舗や窓口で申し込む場合は、
書類一式を持参して直接スタッフの前で提出することになります。この場合は原本チェックのうえでコピーを取られることが多いです。窓口ではその場で添付書類の不備をチェックしてもらえるので、間違いや漏れが心配な人には安心です。
また、事前審査自体は必要最低限の書類だけで済む場合が増えており、金融機関によっては「本人確認書類1点」だけで申し込めることもあります。ただし、本審査には追加で収入証明や印鑑証明、住民票など、より正式な書類が必要になることを覚えておきましょう。
まとめると、
事前審査で準備する書類は「本人確認」「収入証明」「物件資料」の3点セットが基本
提出はWebならアップロード、窓口なら持参
書類の範囲や提出方法は金融機関ごとに必ず確認
この3つをおさえておけば、住宅ローン事前審査の準備はバッチリです！書類の内容や書き方でわからない点があれば、金融機関の担当の方が丁寧に教えてくれますので、安心して申請してみてください。
仮審査と本審査で重視されるポイントは何か
住宅ローンって、人生で一番大きな買い物のときに関わる大事な仕組みですよね。実は、ローンを組むには「仮審査」と「本審査」っていう2つのステップがあるんです。どっちも「この人にお金を貸しても大丈夫？」って見極めのために大切なのですが、それぞれ重視されるポイントや進み方に違いがあります。
まず「仮審査」は、ざっくり言うと最初のチェックポイント。ここはまだ本気の書類や細かい証明はいりません。申込者が自己申告で年収や勤務先、勤続年数、希望する借入額なんかを伝えて、それをもとに「収入と返済額のバランス」「ちゃんと返してもらえそうか」「過去に支払いトラブルはないか」などをサッと確認します。あくまで簡易な審査なので、入力が中心で、必要書類もほとんどないことも。例えば、クレジットの延滞や他の借入（車やカードローン）に要注意。仮審査に通っておかないと、本審査に進めません。
「仮審査通ってラッキー！」と思うかもしれませんが、これはあくまで“仮”なので、まだ油断は禁物。何なら、結構な数の人が本審査で落ちることもあります。
次に「本審査」。本審査はまさに勝負どころ。ここでは、仮審査で申告した内容をすべて証明書類で裏付けます。源泉徴収票や課税証明書（会社員）、確定申告書（自営業）、住民票、印鑑証明などをどっさり提出。金融機関側も仮審査よりグッと目を光らせて細部まで調べます。申告と実際の年収や勤続年数がズレてないか、健康状態（団信という生命保険に入れるか）も必ず確認されます。ここで、健康診断で引っかかるとローン自体がNGになる場合もあります。
そして、もうひとつ大事なのが「物件の担保価値」。買おうとしている家やマンションが、価格に見合った価値があると判断できるかも重要ポイント。あまりにも築年数が経っていたり、価格に対して価値が見合わなかったりすると、希望の額のローンが下りないこともあります。
さらに、本審査になると勤務先への在籍確認、保証会社による審査も入ることが多いです。会社の規模や安定性、申込者の雇用形態（正社員か、パート・契約か）なんかもかなり重視されます。
まとめると…
仮審査は自己申告中心。収入や信用情報を簡単チェックし、「この人なら通りそうだな」を短期間で判断。
本審査は、「実際にお金を貸していいか」徹底的にチェック。本人確認、収入証明、担保価値、健康状態など書類で全部裏付け。
仮審査は楽に通っても、本審査で細かく見られるので、特にウソや盛りすぎの自己申告は絶対NG。
こうやって2段階でじっくり「あなたに何千万も貸しても大丈夫なのか？」を金融機関が見ているんです。住宅ローンを申し込むときは、自分の収入状況や支払い履歴、健康状態をきっちり確認しておくのが近道ですよ。
事前審査申し込みを成功させるための秘訣は何か
住宅ローンの事前審査を通すコツって、意外と「めんどくさいな」と感じるかもしれませんが、ちょっとした準備や意識で結果がだいぶ違ってくるんです。焦らず、でもポイントだけちゃんと押さえていけばそんなに難しくありません。ここでは、どうやったらスムーズに事前審査を突破できるか、細かく丁寧に紹介しますね。
まず、一番大事なのは「信用情報」。これはクレジットカードやキャッシングの利用履歴、スマホ代や分割払いの支払い状況なんかがどうなっているかという記録です。もし、ちょっとでも支払いが遅れたり滞納したことがある人は要注意。金融機関はこの情報をかなり細かくチェックします。心配な人は自分で信用情報機関に開示請求できるので、ダメージがある履歴はちゃんと整理しておくと安心です。
次に「借入希望額」。ここは欲張りすぎないことがコツです。年収とのバランスが何より大事で、たとえば年収400万円の人がいきなり5000万円のローンを組もうとすると「ちょっと危険かな」と思われてアウトになるケースが多いんです。自分の年収なら「だいたいこれくらいまでが妥当」といったラインをネットのシミュレーションで調べて、背伸びしすぎない金額に設定しましょう。
それから書類。本人確認書類（免許証やマイナンバーなど）、収入証明（源泉徴収票や課税証明書など）はあらかじめ揃えておくと安心。最近はスマホで撮影した書類のアップロードだけでOKな銀行も増えてますが、書類自体の内容を間違えたり、古いものを提出すると「この人は注意力が足りない？」と思われがちなので、きちんと最新のものにしたいですね。
「勤続年数」も実はよく見られます。まだ働き始めて半年とか、直近で転職したばかりだと「この人、仕事安定してるのかな？」と不安を持たれることもあります。できれば1年以上同じ会社に勤めてから申し込むと成功率が上がりますよ。
あと見落としがちなのが「他の借入」。車のローンやリボ払い、カードローンの残高などが多いと、それだけで総返済額が膨れて「この人、返せる？」と警戒されます。少しでも減らしておく方が、通りやすくなるのは間違いなし。
申請書の記入もかなり重要です。ここでウソを書いたり話を盛ると、本審査で確実にバレて、結果的に審査落ちにつながります。本当のことを正確に、書類とズレがないように気をつけて。あと、変に多すぎる申し込みは控えた方がよいです。短期間に複数の銀行で同時申請すると「何か事情があるのかな？」と逆に怪しまれることもあります。
物件が決まっていれば、その情報もできるだけ正確に伝えましょう。もしまだ物件が決まっていない場合は、希望条件や予算感を明確にしておいて。不動産会社や銀行の担当の人に相談しながら進めていくのも、とてもおすすめです。
大事なことは、以下になります。
「信用情報のケア」
「無理のない借入額設定」
「必要書類を最新＆正確に用意」
「借入・利用枠の整理」
「本当のことをズバリ書くこと」
こういった基本をおさえて準備すれば、意外とあっさりクリアできるものです。不安な箇所があれば、遠慮せず金融機関や不動産のプロに頼ってしまいましょう。「何から始めたら？」と迷ったら、まずは信用情報のチェックと、お金周りの整理から始めてみてください。
事前審査に通るコツや落ちる原因について詳しく知りたい
住宅ローンの事前審査を通すコツと、落ちてしまう原因について、じっくり解説します。この審査、どんなに収入があっても「なんとなくやれば通る」というものじゃなく、ちゃんとポイントをおさえておくことが大切です。
まず、事前審査に通りやすくなる最大のコツは「無理のない借入額に設定する」こと。自分の年収ギリギリ、もしくはそれを超えそうな金額を希望すると、審査担当が「本当に返せる？」と慎重になりやすいです。例えば、年収400万円で毎月の返済額が10万円を超えるような計画だと、かなり厳しく見られます。ネットのシミュレーションで返済比率を計算してみて、だいたい年収の25%以内に収められるように設定すると手堅いですよ。
次に、「クレジットやカードローン履歴の整理」も超重要ポイント。クレジットカードの支払いをうっかり遅れた経験があると、それだけで信用情報にキズがつき、「この人、本当に信用できる？」と疑いを持たれます。特に直近半年以内に遅延があると、かなり厳しい審査になることが多いです。加えて、車のローンやリボ払い、キャッシングなども「他にもこんなに返済抱えてるの？」と判断されてしまいます。できることなら事前に完済しておくのがベスト。
「勤続年数が短すぎないか？」という点も大きな分かれ道です。転職直後や試用期間中は審査で不利になりやすいので、なるべく1年以上同じ会社に勤めてからチャレンジしましょう。自営業やフリーランスも、過去2～3年分の安定した収入証明があれば有利になります。
申込書の内容の正確さも注意したい部分。「これくらい大丈夫だろう」と思ってテキトーな数字を入れると、あとで出す書類と違いが出て、最悪「虚偽申告」と見なされることも。書類のミスや誤字脱字も地味に多いので、念入りに見直しを。審査担当も人間なので、丁寧に準備してきてくれる人には好印象を持つものです。
落ちる主な原因としては、「返済比率が高い」「延滞歴（遅延履歴）がある」「勤続年数や雇用形態が安定していない」「他のローンが多すぎる」「申告内容や提出書類が合っていない」などがあります。それから、「短期間にあちこちの金融機関へ同時申請した」ときも、信用情報に“申込記録”がたくさん残ってしまい、「この人、お金に困っているのでは？」とマイナス印象になるので要注意です。
大事なことは、
・借入額は年収と相談して控えめに設定
・クレジットやローン履歴はキレイにクリアしておく
・勤続年数や働き方の“安定感”を重視
・申込内容と書類はズレなく、嘘なく、正確に
・同時多発的な申し込みは避ける
このあたりをしっかり意識しておけば、住宅ローンの事前審査はかなり高い確率で突破できます。自分の現状を一度整理してから申し込むことが、成功への近道ですよ。
申込から正式契約までの流れを把握しておきたい
住宅ローンの申込から正式契約、そして家の引き渡しまでの流れを、なるべく細かく、けれど分かりやすく説明します。はじめて家を買うときは、「どこで何をどう進めればいいの？」と不安いっぱいになりますが、全体の流れを知っておけば安心して進められます。
1. 事前審査（仮審査）の申込み
まずは金融機関に住宅ローンの「事前審査」を申し込みます。金融機関の窓口でもWEBからでも申し込めます。必要になる書類は、本人確認書類（免許証やマイナンバーカードなど）、年収を証明する書類（源泉徴収票や確定申告書）、できれば購入予定物件の資料などです。
事前審査では、「年収」「勤務先」「勤続年数」「他の借入状況」などから、希望する借入額が本当に返せる範囲なのか、信用に問題がないのかをざっくり判断されます。結果は、早いと当日～2、3日後、遅くても1週間ほどで通知されます。ここでOKがもらえると、「あなたにはこの金額まで貸せそうですよ」という“お墨付き”がもらえるイメージです。
2. 売買契約の締結
事前審査に通ったら、次は物件の「売買契約」です。不動産会社を通じて「買いたい物件」の申込→売主と条件交渉→売買契約という流れです。売買契約を結ぶ際には、「手付金」として物件価格の一部（5%～10%程度が目安）を売主に支払います。
売買契約書には、物件の詳細・金額・引き渡しの時期・支払い条件など大切なことが書かれています。ここで正式に「この物件、絶対買います！」と約束するので、不安や疑問点はきちんと担当者と確認してクリアにしておくことが大切です。
3. 本審査の申込み
いよいよ本番の「本審査」です。事前審査よりもたくさんの書類が必要になります。
【主な必要書類】
売買契約書（コピー）
本人確認書類
収入証明（源泉徴収票や課税証明書、確定申告書など）
住民票、印鑑証明書
物件の登記簿謄本や重要事項説明書
実印
本審査では、提出書類と申込内容がズレていないか、健康状態（団体信用生命保険に加入できるか）、物件自体の担保価値も細かくチェックされます。審査期間は1週間くらいですが、混み具合や追加確認によっては2～3週間かかることもあります。
4. ローン契約（正式契約、金消契約）
本審査に通過したら、いよいよ「住宅ローン正式契約（通称・金消契約）」です。これは、銀行（または保証会社）と実際に「この条件でこの金額を借ります」という契約を結ぶタイミング。
【この時に確認・手続きすること】
金利・返済期間・返済方法など最終条件をしっかり確認
契約内容説明をうけて、契約書に署名・捺印
火災保険や地震保険への加入手続き（必須の場合がほとんど）
抵当権設定の手配（銀行が「もしものときのために家を担保設定」）
この正式契約までに、必要な住民票や印鑑証明、実印などを忘れず用意しておきましょう。
5. 融資実行・残金決済・物件引き渡し
金消契約が済むと、次はいよいよ「融資実行の日」がやってきます。この日は通常、売主への「残代金の支払い」「物件の所有権移転登記（名義変更）」「鍵の引き渡し」「抵当権設定」など、たくさんの手続きが一気に進みます。
銀行が指定した日に、まとめて全関係者（買主・売主・不動産会社・司法書士・銀行担当）が集まり、段取り通りに進行します。残代金の振り込みが完了し、登記も問題なく済めば、晴れて「家の持ち主」になれます。この日が新しい生活の本当のスタートです。
大事なことは
各ステップごとに必要書類が違うので、事前に何が必要か確認し早めに準備しておくこと
事前審査→売買契約→本審査→金消契約→融資実行/引き渡し、という流れを最初に把握しておけば慌てず進められる
不明なことや不安があれば、不動産会社や銀行の担当者にどんどん質問すること
この一連の流れを頭に入れておくと、手続き中に「何をどうすれば？」と焦ることが少なくなります。せっかくのマイホーム購入、楽しい気持ちでしっかり進めていきましょう！